Nach Angaben der US-amerikanischen Börsenaufsichtsbehörde (Securities and Exchange Commission) hat sich BMO bereit erklärt, mehr als 40 Millionen US-Dollar zu zahlen, um die Vorwürfe im Zusammenhang mit dem angeblichen Aufsichtsversagen der Bank bei Anleiheverkäufen zu klären.
Die Aufsichtsbehörde erklärte am Montag, dass ein offensichtlicher Mangel an Aufsicht es den Mitarbeitern der BMO Capital Markets-Abteilung ermöglicht habe, angeblich durch Wohnhypotheken besicherte Anleihen unter Verwendung irreführender Kennzahlen zu verkaufen.
Der SEC-Anordnung zufolge würde das Hinzufügen einer kleinen Anzahl höher verzinster Hypotheken zum Backup-Pool die Art und Weise verzerren, wie Drittanbieter von Daten Sicherheiten melden.
Er sagt, wenn man Hypotheken im Wert von nur 1.000 US-Dollar mit höheren Zinssätzen zu Hypotheken in Millionenhöhe mit niedrigeren Zinssätzen hinzufügt, würde die Anleihe den Anschein erwecken, als wäre sie durch eine große Anzahl attraktiverer Hypotheken mit höheren Zinssätzen gedeckt.
Die SEC behauptet, dass BMO zwischen Dezember 2020 und Mai 2023 Anleihen mit einer solchen Struktur im Wert von 3 Milliarden US-Dollar verkauft habe, ohne die Mitarbeiter angemessen über die Struktur und den Verkauf der Anleihen zu informieren. Er sagt, BMO habe auch kein Verfahren gehabt, um zu überprüfen, welche Art von Informationen die Vertreter den Kunden über Boni mitgeteilt hätten.
SIEHE | TD gibt zu, dass es nicht gelungen ist, die Geldwäsche zu stoppen:
Nach einer umfassenden Untersuchung in den USA gab TD zu, dass es nicht gelungen sei, Kriminelle davon abzuhalten, seine Filialen zur Geldwäsche zu nutzen. Die in kanadischem Besitz befindliche Bank ist eine von mehreren, gegen die die US-Regierung und die Finanzaufsichtsbehörden ermitteln.
„Es ist von entscheidender Bedeutung, dass Unternehmen über Aufsichtsprozesse verfügen, die auf ihre Geschäftseinheiten zugeschnitten sind“, sagte Sanjay Wadhwa, amtierender Direktor der Durchsetzungsabteilung der SEC, in einer Erklärung.
Während BMO sich bereit erklärte, 19,4 Millionen US-Dollar an Abschöpfung, 2,2 Millionen US-Dollar an Zinsen und eine Zivilstrafe in Höhe von 19 Millionen US-Dollar zu zahlen, gab es die Feststellungen der SEC weder zu noch bestritt es sie.
BMO-Sprecher Jeff Roman sagte, die Bank sei erfreut, die Angelegenheit hinter sich zu haben.
„Wir halten uns an die höchsten Standards fairen und ethischen Verhaltens und überprüfen und verbessern kontinuierlich unsere Kontrollen und Aufsichtsrahmen“, heißt es in einer Erklärung.
Milliardenstrafen
Die Geldbuße ist das jüngste Beispiel dafür, dass US-Aufsichtsbehörden erhebliche Geldstrafen gegen kanadische Banken verhängen. Das bemerkenswerteste ist die Zahlung von mehr als 3 Milliarden US-Dollar, die die TD Bank Group im vergangenen Jahr für Versäumnisse bei der Aufsicht zur Bekämpfung der Geldwäsche gezahlt hat.
Das US-amerikanische Consumer Financial Protection Bureau verhängte im vergangenen Jahr außerdem eine Geldstrafe in Höhe von 28 Millionen US-Dollar wegen der angeblichen Bereitstellung negativer und unrichtiger Kreditinformationen an Kreditauskunfteien.
Die City-National-Abteilung von RBC wurde im vergangenen Jahr außerdem vom US-amerikanischen Amt des Währungsprüfers mit einer Geldstrafe von 65 Millionen US-Dollar belegt, die mit angeblichen systemischen Mängeln im Risikomanagement und den internen Kontrollen der Bank in Zusammenhang stand.
Kanadische Banken wurden außerdem durch Bußgelder in Milliardenhöhe belastet, die die Aufsichtsbehörden letztes Jahr verhängten, weil sie es versäumten, Kommunikationsprotokolle zu führen, häufig aufgrund der Nutzung von Messaging-Plattformen Dritter wie WhatsApp.
Die Höhe der Bußgelder gegen kanadische Banken in den Vereinigten Staaten hat auch darauf aufmerksam gemacht, dass die kanadischen Aufsichtsbehörden nur begrenzte Bußgelder verhängen können.
Während die Vereinigten Staaten in den Jahren, in denen TD sein Programm zur Bekämpfung der Geldwäsche nicht ausreichend überwachte, 500.000 US-Dollar pro Tag verlangen konnten, können die kanadischen Aufsichtsbehörden insgesamt nur 500.000 US-Dollar pro Verstoß verlangen.
Die Bundesregierung schlug in der Herbstwirtschaftserklärung vor, die Geldstrafen zur Bekämpfung der Geldwäsche auf 20 Millionen Kanadische Dollar pro Verstoß oder drei Prozent der jährlichen weltweiten Bruttoeinnahmen zu erhöhen, je nachdem, welcher Betrag höher ist.
Für TD, das im vergangenen Jahr einen Umsatz von 57,2 Milliarden US-Dollar meldete, entsprächen drei Prozent 1,72 Milliarden US-Dollar.
Angesichts der politischen Unruhen in Ottawa ist unklar, wie die vorgeschlagenen Bußgelderhöhungen künftig aussehen werden.
